Proposta tecban 3 fases: 1) i) smart credit score que traz receitas acionistas banco ii) sale lease back funding 2) shoppinga 3) escritorios open finance fechamento agencias - não falar marketplace credito
avaliar em termos de R$ a proposta que segre, considerando que: i) Existem mais de 5.000 associações patronais, que precisam de prestar mais serviços com IA para seus associados, que poderiam ter redução de custos, para seus associados, estruturando fintechs White Labels especializadas nos seus respectivos segmentos; ii) Que estas fintechs financiassem as compras em grupo, reduzindo custo na aquisição de insumos no atacado; iii) Cada associação investiria R$ 20 mil, para participar da solução Polo Open Finance Multibancx, com a base de um Smart Credit Marketplace, que tivesse uma Central de Garantias e Analise de Riscos de Crédito, servindo todas as fintechs, factorings, P2P, considerando que "as agencias bancarias, tem 1) um horario muito ras agencias bancarias, tem 1) um horario muito reduzido de atendimento ao publico, 2) despesas altas de mao de obra, segurança e locação. A proposta é fechar a agencia saindo da regulação do bacen, e abrir no mesmo espaço, polos financeiros multi bancos, com: um caixa 24 h atm e caixa convencional com atendimento humano, que atenderia varias "filiais de escritórios bancários" e ao mesmo tempo / fintechs / seguradoras e o escritorio fisico de um credit marketplace, etc. Assim no polo A ou B ou naquela cidade que não têm mais agencia bancaria regulada pelo bacen poderia ter um polo financeiros multi bancos. Os atendentes seriam correspondentes bancarios / agentes de investimento / corretores de seguros, concursados aprovados na escola financeira da solução, escolhidos pelos bancos, que assim também não teriam encargos CLT. Além dos imóveis das agencias, os shoppings centers com lojas vazias, a solução compraria ou alugaria as lojas A, C, Z esparsas em andares diferentes, em um local só, colocando um tapete vermelho com mesas para os correspondentes e o espaços 24 h, que hoje via de regra não está no local nobre do shopping. Estimo que um projeto desta natureza, alcance 5.000 imoveis.... que poderiam ter uma gestora provendo os fundos de investidores P2P ou outras modalidades dentro do Open Finance. Além do banco 24 h quais outros serviços ATM teriam interesse na solução? Quais são suas ideias para complementar a solução?deduzido de atendimento ao publico, 2) despesas altas de mao de obra, segurança e locação. A proposta é fechar a agencia saindo da regulação do bacen, e abrir no mesmo espaço, polos financeiros multi bancos, com: um caixa 24 h atm e caixa convencional com atendimento humano, que atenderia varias "filiais de escritórios bancários" e ao mesmo tempo / fintechs / seguradoras e o escritorio fisico de um credit marketplace, etc. Assim no polo A ou B ou naquela cidade que não têm mais agencia bancaria regulada pelo bacen poderia ter um polo financeiros multi bancos. Os atendentes seriam correspondentes bancarios / agentes de investimento / corretores de seguros, concursados aprovados na escola financeira da solução, escolhidos pelos bancos, que assim também não teriam encargos CLT. Além dos imóveis das agencias, os shoppings centers com lojas vazias, a solução compraria ou alugaria as lojas A, C, Z esparsas em andares diferentes, em um local só, colocando um tapete vermelho com mesas para os correspondentes e o espaços 24 h, que hoje via de regra não está no local nobre do shopping. Estimo que um projeto desta natureza, alcance 5.000 imoveis.... que poderiam ter uma gestora provendo os fundos de investidores P2P ou outras modalidades dentro do Open Finance. Além do banco 24 h quais outros serviços ATM teriam interesse na solução? Quais são suas ideias para complementar a solução?" O lastro do funding para a operação no segundo momento, para a Tecban se tornar um bureaux de credito atuando como gestor do banco de dados blockchain 24x7 seria com a garantia das ATMs já que valem mais de R$ 80 mil cada uma, ou seja ele tem um ativo de 18.000 maquinas operando o que equivaleria a algo como R$ 1.440.000.000 já que cada avaliada em R$ 80.000,00, um ativo 10 vezes maior do que manda o bacen. Assim se criaria uma rede de escritorios Polo Open Finance em mais de 5.000 cidades, cada uma investindo R$ 10.000 na montagem do seu polo., obtendo-se novo aporte de R$ 50.000.000,00. O que está errado nesta estratégia? Quais são suas sugestões e como aprimorá-la? Pode isolar a parte financeira para vermos o alcance da solução? Ela pretende auxiliar os 75 milhões de inadimplentes com o registro dos pagamentos pontuais 24x7 e dar um cartão de crédito pre pago inteligente para os vulneráveis se tornando um dos 5 maiores bancos do pais só com a financ
https://chatgpt.com/share/69d869a4-83a4-83e9-ac2c-5d35191dee36
veja https://www.bcb.gov.br/meubc/faqs/p/informacoes-basicas-sobre-processos-de-autorizacao-por-tipo-de-instituicao o item 22 > Gestor de banco de dados Sisorf 08-14 onde se lê ... Não dependem de autorização do BC para funcionamento (mas devem requerer o registro) e estão estabelecidos na Lei nº 12.414, de 2022. São pessoas jurídicas que atendem aos requisitos mínimos de funcionamento previstos na referida lei e em regulamentação complementar vigentes. O Decreto nº 9.936, de 2019, prevê patrimônio líquido mínimo de R$ 100.000.000,00. VALOR QUE PRECISA SER ATUALIZADO, PODE ATUALIZAR POR FAVOR?
A exigência de patrimônio mínimo de R$ 100 milhões NÃO vem diretamente do Banco Central do Brasil, mas sim de:
📜 Decreto nº 9.936/2019
👉 Link oficial (Planalto):
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2019-2022/2019/Decreto/D9936.htm Art. 2º O funcionamento dos gestores de bancos de dados e o compartilhamento de informações autorizados pela Lei nº 12.414, de 2011 , deverão atender aos seguintes requisitos mínimos:
I - aspectos econômico-financeiros: patrimônio líquido mínimo de R$ 100.000.000,00 (cem milhões de reais), detido pelo gestor de banco de dados, comprovado por meio de demonstração financeira relativa ao exercício mais recente auditada por auditor independente registrado na Comissão de Valores Mobiliários; HOJE 2027 n=8 i-10% aa FV R$ 215.000.000
https://chatgpt.com/share/69d81a77-6e90-83e9-a8e3-c5cbfd570ceb
QUEM SÃO OS ACIONISTAS DA TECBAN
A TecBan tem um modelo consorcial bancário (muito importante para sua tese de “infraestrutura neutra”).
📌 Principais acionistas:
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Itaú Unibanco
- Bradesco
- Santander Brasil
👉 Esses bancos são os controladores históricos da companhia.
🧠 Insight estratégico (muito relevante para seu projeto)
Esse modelo significa que a TecBan é:
- Neutra (não compete diretamente com bancos)
- Infraestrutura compartilhada
- Aceita por todo o sistema financeiro
👉 Isso é exatamente o que viabiliza a tese de:
“Credit Infrastructure 24x7”
👤 2) QUEM É O DIRETOR PRINCIPAL (CEO)
Atual diretor-geral:
Patricio Santelices https://www.youtube.com/watch?v=A_l6LeostFY
- Assumiu em fevereiro de 2024
- Substituiu Jaques Rosenzvaig (17 anos no cargo)
- Ex-CEO da Transbank (Chile)
-
Experiência em:
- Banco Safra
- Santander
- GetNet (pagamentos)
🎯 Missão do CEO (ponto estratégico)
Segundo o posicionamento oficial:
- Diversificar receitas
- Reduzir dependência de saque em ATM
- Expandir soluções digitais e serviços financeiros
👉 Isso conecta perfeitamente com sua tese de:
Transformar a TecBan de “rede de caixas” para “plataforma de dados e crédito”
as agencias bancarias, tem 1) um horario muito reduzido de atendimento ao publico, 2) despesas altas de mao de obra, segurança e locação. A proposta é fechar a agencia saindo da regulação do bacen, e abrir no mesmo espaço, polos financeiros multi bancos, com: um caixa 24 h atm e caixa convencional com atendimento humano, que atenderia varias "filiais de escritórios bancários" e ao mesmo tempo / fintechs / seguradoras e o escritorio fisico de um credit marketplace, etc. Assim no polo A ou B ou naquela cidade que não têm mais agencia bancaria regulada pelo bacen poderia ter um polo financeiros multi bancos. Os atendentes seriam correspondentes bancarios / agentes de investimento / corretores de seguros, concursados aprovados na escola financeira da solução, escolhidos pelos bancos, que assim também não teriam encargos CLT. Além dos imóveis das agencias, os shoppings centers com lojas vazias, a solução compraria ou alugaria as lojas A, C, Z esparsas em andares diferentes, em um local só, colocando um tapete vermelho com mesas para os correspondentes e o espaços 24 h, que hoje via de regra não está no local nobre do shopping. Estimo que um projeto desta natureza, alcance 5.000 imoveis.... que poderiam ter uma gestora provendo os fundos de investidores P2P ou outras modalidades dentro do Open Finance. Além do banco 24 h quais outros serviços ATM teriam interesse na solução? Quais são suas ideias para complementar a solução?
Segue abaixo um único documento estruturado, consolidando tudo que você apresentou (modelo de polo financeiro multi‑banco 24h, serviços a empresas e a pessoas físicas, incluindo consultorias fiscal e jurídica, Smart Credit Score, Limpa Nome, cartão pré‑pago, educação financeira e geração de renda).
Documento: Modelo de Polo Financeiro Multi‑Banco 24x7 com foco em Inclusão e Empresas
1. Visão geral do polo financeiro multi‑banco
O polo financeiro multi‑banco é um hub de serviços financeiros físicos e digitais 24h, instalado em imóveis de antigas agências bancárias e/ou lojas vazias em shopping centers, cujo objetivo é descentralizar o atendimento bancário regulado pelo Bacen e reaproveitar espaços ociosos para inclusão financeira, apoio às empresas e mercado P2P/Open Finance.
O polo não é agência bancária e não atua como instituição financeira; ele funciona como:
infraestrutura física (imóveis + caixas 24h + ATM + autoatendimento);
plataforma de interação entre clientes e bancos, fintechs, seguradoras, correspondentes e marketplaces.
2. Enquadramento regulatório do polo
Para não ser regulado como agência bancária pelo Bacen, o modelo deve obedecer às seguintes regras:
O polo não capta recursos a prazo (não abre contas‑poupança, não vende CDBs, não oferece depósitos sob sua própria marca).
Todos os contratos são entre o cliente e o banco/fintech/seguradora/credor, nunca entre o cliente e o polo.
O polo não emite saldo próprio, não tem conta de compensação própria e não assume posição de risco de crédito.
O polo não é dependência de banco, mas ponto de atendimento de agentes terceirizados (correspondentes, agentes de investimento, corretores, consultores).
Entram nesse arranjo: bancos, fintechs, cooperativas, seguradoras, gestoras P2P/Open Finance, correspondentes bancários, agentes de investimento, corretoras, consultorias tributárias e jurídicas.
3. Estrutura de atendimento bancário e 24h
3.1. Caixa 24h + ATM
Caixas eletrônicos multibancos (Banco24Horas ou similar), com saque, depósito em dinheiro, depósito em cheque, pagamento de contas, recarga de celular, bilhetagem, etc.tecban.com+1
Caixa humano 24h (não clt dos bancos, sim de empresa de gestão do polo ou cooperativa de prestadores):
atende saques de alto valor em espécie;
realiza depósitos volumosos, com envelope e conferência;
auxilia clientes em processos de abertura de conta digital via video‑atendimento com bancos/fintechs.
3.2. Caixa convencional e atendimento bancário
Balcões de atendimento presencial convencional, operados por:
correspondentes bancários de múltiplos bancos;
agentes de investimento credenciados em corretoras e plataformas;
corretores de seguros de diversas seguradoras.
Nesses balcões, o cliente não contrata “com o polo”, mas sim com o banco, fintech, seguradora ou corretora, cujos sistemas são acessados por terminais dentro do polo.
4. Serviços para empresas
O polo pode ser um centro de apoio para as 8 milhões de empresas brasileiras com problemas financeiros, oferecendo:
4.1. Plantões de consultoria fiscal – Reforma Tributária
3 plantões de consultoria fiscal por polo, especializados em Reforma Tributária:
diagnóstico de impactos da reforma sobre a empresa;
plano de transição (reestruturação de processos, documentos fiscais, obrigações acessórias);kpmg+2
suporte contínuo para adaptação a novas regras (monitoramento de mudanças, treinamento de contadores e equipe fiscal).
Serviço disponibilizado presencialmente e por agendamento online, com foco em pequenas e médias empresas.
4.2. Assessoria jurídica – Smart Contracts
Escritório jurídico especializado em Smart Contracts no interior do polo, oferecendo:
assessoria em redação de cláusulas contratuais e conversão em código (codificação jurídica do contrato);garridosanchez+1
análise de risco, compliance regulatório e LGPD em contratos digitais sobre blockchain;
resolução de conflitos em transações e tokens apoiadas por smart contracts.mfpadvogados+1
Modelo de atendimento presencial, híbrido (presencial + remoto) e on‑demand, integrado a plataformas de contratos digitais.
4.3. Consultoria financeira para empresas em dificuldade
Serviço de consultoria para empresas com problemas financeiros, incluindo:
análise de fluxo de caixa, liquidez e estrutura de dívidas;institucional.bankmanager.com+1
recomendações de reestruturação financeira, negociar com credores e otimizar custos;
roadmap de recuperação de crédito e acesso a diferentes canais de financiamento.
Integração com o marketplace de crédito físico do polo, permitindo simulação 24h com múltiplos bancos e fintechs.
5. Serviços para pessoas físicas
Além dos serviços bancários 24h, o polo atua como centro de educação financeira e recuperação de crédito para indivíduos, especialmente o público de inadimplentes.
5.1. Smart Credit Score 24x7
Plataforma de Smart Credit Score, integrada a Open Finance, que oferece:
diagnóstico de crédito em tempo real;
simulações de produtos (crédito pessoal, cartão, consignado) com base em score;
recomendações de ações para melhorar o score (pagamento de débitos, negociação, etc.).
O serviço funciona 24x7, com atendimento presencial habilitado para explicar o score e orientar o cliente.
5.2. Serviço Limpa Nome e Cartão de Crédito Pré‑pago Inteligente
Limpa Nome:
atendimento presencial para orientar o cliente a negociar débitos em aberto;
integração com plataformas de negociação digital e, quando possível, emissão de boletos consolidados para pagamento no polo.
Cartão de crédito pré‑pago inteligente:
cartão pré‑pago vinculado a conta digital, onde o cliente só gasta o valor recarregado;
limites dinâmicos ajustados com base no comportamento e no Smart Credit Score;
controle de gastos por meio de app próprio, com relatórios semanais/mensais.
O objetivo é oferecer primeiro cartão de crédito “seguro” para pessoas com histórico de inadimplência, permitindo o recomeço do crédito de forma controlada.
5.3. Escola de Educação Financeira
Escola de educação financeira 24h, com:
módulos de educação financeira em vídeo, jogos e quizzes (aplicativos no próprio polo);
workshops presenciais sobre orçamento, endividamento, consumo consciente, investimentos básicos.
Conteúdo voltado a:
pessoas físicas (inadimplentes, jovens, idosos, microempreendedores);
trabalhadores informais e desempregados, conectados ao próximo bloco.
5.4. Oferta de trabalhos e geração de renda
Plataforma de geração de renda e empregos:
painéis e quiosques de “oportunidades de trabalho”: vagas de trabalho, freela, microtarefas, entregas, serviços prestados via apps;
parcerias com plataformas de recrutamento, centrais de frete, e‑marketplaces e cooperativas de trabalho.
No polo, o cliente pode:
se cadastrar em plataformas de trabalho;
tirar dúvidas com consultores de RH e orientação profissional;
ser direcionado a cursos de qualificação básica (tecnologia, atendimento, Logística, etc.).
6. Modelo de atores jurídicos e operacionais
Para reforçar que o polo não é agência bancária, mas sim um hub de serviços terceirizados, os papéis se organizam em:
7. Escala do modelo (5.000 imóveis / polos)
O modelo contempla um plano de expansão de até 5.000 imóveis em todo o país, incluindo:
antigas agências bancárias fechadas;
lojas vazias em shopping centers, distribuídas em andares diferentes, mas integradas numericamente (sinalização, navegação, app do polo).empresasminister+1
Cada polo:
consolida bancos, fintechs, seguradoras, correspondentes e marketplaces de crédito em um mesmo ponto físico;
oferece plantões de consultoria tributária, assessoria em smart contracts e serviços de educação financeira;
cria um eixo de transição entre inclusão financeira, reforma tributária empresarial, inovação em contratos digitais e geração de renda.
8. Benefícios estratégicos do modelo
Para bancos e fintechs: reduzem custos de infraestrutura e mão de obra, mantendo pontos físicos 24h multiserviço.
Para empresas: obtêm acesso a consultorias fiscal e jurídica em pontos de elevada circulação, sem custos de deslocamento.
Para pessoas físicas: ganham Smart Credit Score, Limpa Nome, cartão pré‑pago, educação financeira e acesso a trabalho.
Para municípios e shoppings: reocupam espaços vazios, geram emprego indireto e aumentam o fluxo de pessoas produtivas.
Se você quiser, na próxima etapa posso transformar esse documento em uma pitch de 3–5 páginas (executive summary, modelo de negócio, stakeholders, KPIs, investimento mínimo e receita esperada) preparada para apresentar a bancos, fintechs e gestores de shopping centers.